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強迫儲蓄 社會新鮮人理財第一步

(自由) 更新日期:2007/09/12 10:29 記者陳永吉專題報導

最新的一批社會新鮮人，可能已領到第一、二個月的薪水，針對未來有許多夢想等著實現，投顧認為，成功的關鍵在於是否有良好的財務規劃，若能愈早開始理財，實踐各階段夢想的機會也愈高，建議定期定額投資基金，將不失為邁入成功的第一步。

所謂理財，首先就得有財，寶源投顧認為，年輕人理財的第一步，就是要避免過度消費，並且採強迫儲蓄的方式，累積未來夢想的資本；每個月固定從薪資扣款，投資共同基金的「定期定額」方式，就可達到類似強迫儲蓄的效果；怕自己定性不夠的年輕人，可將基金扣款日設定在發薪日之後不久，趁錢還沒花光前，就先扣款投資基金，將投資變成每月必要「支出項目」。

由於年輕人投資金額較小，且未來可投資時間還很長，一般而言，可承受較大的投資風險，因此，寶源投顧建議，年輕人可優先鎖定『股票型基金』作為『定期定額』投資標的，再依據理財目標，選擇不同股票型基金。

例如工作一、兩年之後，想安排長途旅行，約需準備十萬元旅費，若每月投資5,000元、年報酬率20%的基金，將只需一年半的時間就可達成目標。寶源投顧指出，過去三年平均年報酬率達20%的基金，以投資於新興市場的基金為主；展望未來，新興市場中又以經濟成長強勁、具備股匯齊漲機會的新興亞洲最被看好，適合欲追求較高報酬的新鮮人佈局。

寶源投顧表示，只要養成良好的儲蓄習慣，加上規律投資，累積穩健的財務基礎，年輕人不僅有作夢的權利，更有實踐夢想的能力。